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Die Experten von ecobono erklären dir in diesem Beitrag die Grundlagen beim Investieren für Anfänger. Du erfährst, wie ein Investment funktioniert, welche Anlageklassen es gibt und wir geben dir wichtige Tipps für den Einstieg in den Aktienmarkt.
Investieren für Anfänger: Die Grundlagen
Investieren bedeutet, einen gewissen Geldbetrag in Anlageklassen (z.B.: Aktien, Fonds, Gold etc.) anzulegen. Bei einem Investment verfolgst du das Ziel, dass du mehr Geld erhältst, als du anfänglich investiert hast.
Zu investieren, hilft dir daher Vermögen aufzubauen und zu vermehren.
Potenzielle Anleger haben bei ihrer Geldanlage verschiedene Erwartungen. Manche möchten Investments mit wenig Risiko, andere hingegen wünschen sich möglichst hohe Gewinne. erzielen.
Das magische Dreieck der Geldanlage zu kennen und zu wissen, welcher Anlegertyp du bist, hilft dir das passende Investment zu finden.
Investieren für Anfänger: Das magische Dreieck der Geldanlage
Jede Geldanlage lässt sich anhand dreier Ziele definieren, nämlich Ertrag, Sicherheit und Liquidität.
- Ertrag: Die Rendite beschreibt den jährlichen Ertrag einer Anlage im Verhältnis zum eingesetzten Kapital. Bei Anlageklassen, die einen hohen Ertrag versprechen, musst du ein größeres Risiko akzeptieren.
- Liquidität: Damit ist die Verfügbarkeit einer Geldanlage gemeint. Die Liquidität gibt an, wie schnell du dein investiertes Geld aus der Anlage wieder zu Bargeld machen kannst bzw. wieder auf dein Konto transferieren kannst.
- Sicherheit: Die Sicherheit gibt an, welches Risiko besteht, dass du dein eingesetztes Kapital verlierst. Beachte: Du wirst keine Geldanlage finden, die gar kein Risiko aufweist.
Diese 3 Aspekte der Geldanlage sind voneinander abhängig. Jede Geldanlage kann maximal zwei dieser Ziele erreichen. Es hängt von deiner persönlichen Risikobereitschaft und deinen individuellen Zielen ab, bei welchem der drei Aspekte du Abschläge machen kannst.
Investieren für Anfänger: Die 3 Anlegertypen
Hinsichtlich der Risikobereitschaft lassen sich drei verschiedene Anlegertypen unterscheiden:
Anlegertyp #1 – Risikoscheu
Beantworte dir folgende Fragen:
- Du möchtest ein Investment, das dir eine hohe Sicherheit verspricht?
- Mit etwaigen Verlusten kannst du schwer leben?
- Dein eingesetztes Kapital soll bestmöglich erhalten bleiben und dir macht es nichts aus, wenn es nur wenige Erträge erzielt?
- Solange dein Kapital stabil steigt, bist du zufrieden?
Wenn du alle Fragen mit einem Ja beantwortet hast, dann gehörst du zu der Gruppe der risikoscheuen Anleger. Der Erhalt des Kapitals ist bei diesen Anlegern vorrangiges Ziel.
Anlegertyp #2 – Chancenorientiert
Beantworte dir folgende Fragen:
- Dir macht ein gewisses Risiko beim Investment nichts aus?
- Kleinere Kursschwankungen kannst du akzeptieren, solange die Rendite stimmt?
- Du möchtest, dass du nachweisliche Gewinne mit deiner Investition erzielst?
- Geldanlagen mit extrem hohen Risiko schrecken dich aber ab?
Wenn du alle Fragen mit einem Ja beantwortet hast, dann gehörst du zu der Gruppe der chancenorientierten Anleger. Vorrangig ist bei diesen Anlegern der Wunsch eine gute Rendite zu erzielen, das aber mit einem kontrollierten Risiko.
Anlegertyp #3 – Spekulativ:
- Du möchtest sehr hohe Gewinne mit deiner Investition erzielen?
- Du bist bereit Risiken einzugehen, auch wenn sie dir einen Totalverlust bescheren können?
- Du schreckst auch vor hochspekulativen Anlagen (Derivate, Kryptos etc.) nicht zurück?
Wenn du alle Fragen mit einem Ja beantwortet hast, dann gehörst du zu der Gruppe der spekulativen Anleger. Bei diesen Anlegern zählt nur eines: Möglichst hohe Gewinne. In der Regel sind es Anleger, die bereits Erfahrung an der Börse haben und wissen, dass hohe Erträge mit einem hohen Risiko in Verbindung stehen.
Investieren für Anfänger: Diese Anlageklassen gibt es
Aktien
Aktien sind Anteile an einem Unternehmen. Wenn du eine Aktie eines gewissen Unternehmens kaufst, bist du anteilig Miteigentümer des Unternehmens. Als solcher profitierst du von steigenden Kursen und erhältst entsprechend Ausschüttungen (sog. Dividenden) ausbezahlt, ohne dass du aktiv in diesem Unternehmen arbeiten musst.
Vor allem wenn du dein Geld über mehrere Jahre veranlagen möchtest, kannst du von einem Aktieninvestment profitieren. Aktien gelten nämlich als die Anlageklasse mit dem höchsten Ertrag.
Du möchtest mehr über Aktien investieren für Anfänger erfahren?
Investieren in Aktien für Anfänger: So gelingt der Start
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Fonds
Anstatt in eine einzelne Aktie zu investieren, kannst du dich für einen Fonds entscheiden. Du kannst dir einen Fonds als Korb vorstellen, in dem mehrere Aktien von unterschiedlichen Unternehmen beinhaltet sind.
Durch diese Vielzahl von einzelnen Aktien bist du von einzelnen Kursverlusten eines Unternehmens wenig betroffen.
Bei Fonds hast du die Auswahl zwischen aktiv und passiv gemanagten Fonds
- Aktiv gemanagte Fonds: Hier kümmert sich ein professioneller Fondsmanager darum, wie das Kapital der Investoren veranlagt wird. Der Fondsmanager wählt die jeweiligen Titel aus und entscheidet, wann gekauft wird und wann verkauft wird. Sein Ziel: Das Kapital der Anleger möglichst gewinnbringend anzulegen.
- Passiv gemanagte Fonds: Bei diesen Fonds trifft der Fondsmanager keine aktiven Entscheidungen. Bei passiven Fonds versucht der Manager durch die gezielte Wahl von Einzeltitel einen oder mehrere Indizes möglichst gut abzubilden.
Du möchtest mehr über Fonds investieren für Anfänger erfahren?
Fonds investieren für Anfänger
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ETFs für Anfänger
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Anleihen
Unternehmen oder Staaten geben Anleihen aus und erhalten so Kapital von Anlegern. Als Käufer einer Anleihe erhältst du dein Kapital nach einem vereinbarten Zeitraum zurückbezahlt. Zusätzlich erhältst du während der vereinbaren Laufzeit regelmäßig Zinsen ausbezahlt.
Diese Planbarkeit der Erträge ist der große Vorteil von Anleihen. Langfristig wirft diese Anlageklasse aber relativ niedrig Erträge ab.
Du möchtest mehr über Anleihen investieren für Anfänger erfahren?
Anleihen investieren für Anfänger
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Immobilien
Immobilien gehören historisch gesehen zu den beliebtesten Anlageformen, auch wenn ein hoher Kapitaleinsatz für den Kauf einer Immobilie notwendig ist.
So begehen leider viele Anleger den Fehler ihr gesamtes Kapital in eine Immobilie zu stecken, anstatt ihr Vermögen gestreut auf mehrere Anlageklassen zu verteilen.
Auch wenn Immobilien als krisensicher gelten, musst du immer eines im Hinterkopf behalten: Kein Investment ist risikolos. So kann es dir passieren, dass der Wert deiner Immobilie sinkt und dein eingesetztes Kapital an Wert verliert, anstatt zu steigen.
Wer nicht gewillt ist, ein Vermögen in den Kauf einer Immobilie zu stecken, kann die kostengünstigere Variante des Immobilieninvestments wählen: Immobilienfonds. Hier wird das Fondsvermögen in mehrere Immobilien investiert. So kannst du dein Vermögen streuen und erhältst im Idealfall eine langfristige, stabile Rendite.
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Immobilien investieren für Anfänger
Immobilieninvestments gehören zu den beliebtesten Anlageformen, da sie eine attraktive Möglichkeit bieten, Vermögen aufzubauen und als krisen-und inflationssicher gelten. Doch gerade für Anfänger kann es schwierig sein, die verschiedenen Arten von...
Edelmetalle
Typische Edelmetalle sind Gold, Silber, Platin etc.
Um in Edelmetalle als Anfänger zu investieren, hast du zwei Möglichkeiten:
- Physischen Wert kaufen: Du kannst zum Beispiel einen Goldbarren kaufen oder Münzen aus Silber
- Wertpapiere kaufen: Bei Edelmetallen kannst du Wertpapiere erwerben, die den Kurs eines Edelmetalls nachbilden
Das Investment in Edelmetalle weist einige Nachteile auf
- Die Kurse, insbesondere von Gold, schwanken massiv
- Edelmetalle erwirtschaften im Gegensatz zu Unternehmen keinen aktiven Gewinn
- Wer in Goldbarren & Co investiert muss mit hohen Lagerungskosten rechnen
- Edelmetalle gelten als krisensicher, dein Vermögen kannst du aber damit nicht effektiv vermehren
Unser Tipp: Investiere nur einen Teil deines Vermögens in Edelmetalle. Es kann dir helfen dein Portfolio breiter zu streuen im Fall eines Einbruchs des Aktienmarkts. Historisch gesehen hat sich der Goldpreis nämlich immer entgegengesetzt zum Aktienmarkt entwickelt.
Kryptowährungen
Kryptowährungen sind digitale Zahlungsmittel, die für die Verwendung im Netz geschaffen wurden. Sie sind kein anerkanntes Zahlungsmittel.
Wer als Anfänger in Kryptowährungen investieren möchte, muss ein zum Teil sehr hohes Risiko einberechnen.
Der Wert von Kryptowährungen wird nämlich von Angebot und Nachfrage bestimmt. So kann es sein, dass dein gesamtes Investment innerhalb nur eines Tages in den Keller kracht und du einen Totalverlust erleidest.
Du möchtest mehr über Kryptoinvestments erfahren?
Crypto Investments
Die Experten von ecobono erklären dir, was Kryptowährungen sind, wie Crypto Investments funktionieren und ob Kryptowährungen Teil eines seriösen Portfolios sein können. Grundlagenwissen: Was ist eine Kryptowährung? Kryptowährungen sind digitale Währungen, die auf...
Investieren für Anfänger: Tipps von den Profis
Geld anlegen für Anfänger – Tipp #1
Verschaffe dir Klarheit über deine finanziellen Verhältnisse. Bevor du dir Gedanke über eine Geldanlage machst, solltest du dir einen Notgroschen zur Seite legen. So hast du ein Polster, wenn ein kurzfristiger Finanzbedarf auftritt (z.B.: die kaputte Windschutzscheibe bei deinem Auto).
Anfänglich ist nicht wichtig, wie viel du monatlich anlegst. Wichtig ist, dass du den ersten Schritt in die Welt des Investierens machst.
Denn: Je früher du anfängst, desto besser kann das eingesetzte Kapital für dich arbeiten. Greife aber niemals auf Geld zurück, das du für die Zahlung deiner Fixkosten benötigst.
Ein privater Finanzplan hilft dir dabei, die richtige Sparrate zu finden, die zu deiner finanziellen Situation passt.
Du möchtest wissen, wie du einen Finanzplan privat erstellst?
Finanzplan erstellen privat: Wie geht das?
Die Experten von ecobono zeigen dir, wie du deinen Finanzplan privat erstellen kannst und wie er dich deinen finanziellen Zielen näherbringt. Finanzplan erstellen privat: Wie funktioniert das? Möchtest du einen privaten Finanzplan erstellen, solltest du dich mit drei...
Geld anlegen für Anfänger – Tipp #2
Sei dir deiner Ziele und deiner Risikoneigung bewusst.
Je klarer deine Ziele definiert sind, desto besser kannst du dein Investment planen. Stell dir daher eine wichtige Frage: Welches finanzielle Ziel hat Priorität für dich? Das langersehnte Auto, die Ausbildung deiner Kinder oder möchtest du dir irgendwann dein eigenes Haus bauen?
Mit welcher Anlageklasse du dein gewünschtes Ziel erreichst, hat unter anderem mit deiner Risikoneigung zu tun. Beantworte dir daher die Frage, welcher Anlegertyp du bist: Risikoscheu, chancenorientiert oder doch spekulativ?
Nur wenn du weißt, wie viel Risiko du bereit bist einzugehen, kannst du das richtige Investment für dich treffen.
Geld anlegen für Anfänger – Tipp #3
Auf jeden Fall solltest du auf eine breite Streuung achte. Je länger die Laufzeit ist, desto mehr Risiko kannst du aufnehmen, weil Kursschwankungen besser ausgeglichen werden.
Ein klassisches Sparbuch hat kurzfristig sicherlich seine Berechtigung, längerfristig bedarf es aber anderer Investments, um zumindest einen realen Geldwerterhalt zu schaffen bzw. Geld zu verdienen. Denn eines muss dir bewusst sein: Bei der momentanen Verzinsung von Sparbüchern verlierst du mehr Geld als du durch Zinsen erhältst.
Geld anlegen für Anfänger – Tipp #4
Wenn du als Anfänger Geld eigenständig investieren möchtest, bedarf es eines gewissen Know-Hows. Dieses kannst du dir aber mit etwas Zeit und Geduld aneignen.
Hast du hingegen nicht die Zeit, dich aktiv mit dem Aktienmarkt zu beschäftigen, kannst du deine Geldanlage in professionelle Hände geben.
Finanzberater helfen dir dabei, eine geeignete Anlagestrategie zu entwickeln. Aber Achtung: Bei Finanzberatern gibt es qualitativ deutliche Unterschiede.
Generell gilt: Persönliches Verhalten (Konsequenz, gewisse Sparsamkeit, Beharrlichkeit, Geduld etc.) sind beim Investieren wichtig, aber ohne finanzielles Grundwissen wirst du deine Ziele nicht erreichen.
Fünf weitere Profi-Tricks zum Geld anlegen für Anfänger als PDF-Report
Investieren für Anfänger: Wovon sollten Einsteiger die Finger lassen?
- Vermeide Anlageprodukte, die du nicht verstehst bzw. deren Risiko du nicht einschätzen kannst.
- Sei skeptisch bei Versprechen bezüglich immenser Rendite-Erwartung. Meist stimmt es nicht oder du bezahlst es mit einem hohen Risiko.
- Wähle keine Produkte, die nicht der Kontrolle einer Aufsicht unterliegen bzw. unreguliert sind.
Investieren für Anfänger: Welche Strategie ist empfehlenswert?
- Definiere deine Ziele und bleibe dabei. Bei häufigem Kaufen und Verkaufen steigen die Transaktionskosten ins Unermessliche. „Hin und Her macht Taschen leer“ – eine altbekannte Börsenregel, die vor dem häufigen Kauf und Verkauf von Aktien warnt.
- Nutze Kursrückgänge für Zukäufe. Das wird auch als antizyklisch Investieren bezeichnet. Bei Fondssparplänen geschieht dies automatisch (sog. Cost Average-Effekt). Bei fallenden Kursen werden mehr Anteile und bei steigenden Kursen weniger Anteile erworben. Das hat den Effekt, dass die Anteile zu einem Durchschnittspreis erworben werden.
- Gib deinem Investment die nötige Zeit sich zu entfalten. Nur so kann der Zinseszinseffekt für dich arbeiten.
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